Le prêt étudiant

Travailler à côté de ses études n’est parfois pas suffisant pour couvrir les coûts de la vie étudiante. Le prêt étudiant (aussi appelé crédit étudiant ou emprunt étudiant) permet de remédier à cette situation. Ce crédit à la consommation à taux d’intérêt faible permet de financer ses études. Il permet de couvrir tous les besoins qui s’y rattachent comme les frais de scolarité, de logement, de nourriture, d’ordinateur, de transports, de voyage à l’étranger... Le prêt étudiant est souscrit auprès d’une banque et son taux et son montant dépendent de chaque établissement.

Le taux d’un prêt étudiant

Les banques sont nombreuses à proposer aux jeunes des prêts étudiants. En effet, ils sont une cible de choix, et très étendue. Pour les attirer, le taux d’un prêt étudiant est plus faible que les autres crédits de consommations (exemple : achat d’une maison). Vous avez donc l’opportunité de financer vos études à coût réduit en bénéficiant d’un taux bas, afin de rembourser votre emprunt une fois votre emploi de jeune diplômé décroché.

• Qu’est ce que le taux d’un prêt étudiant ?
  

  Quand vous empruntez une somme, le taux d’un prêt étudiant est l’ensemble des coûts que vous devrez à votre banque, en plus du remboursement de votre prêt étudiant. Il s’agit du taux d’intérêt et il est exprimé en pourcentage. Par exemple : vous empruntez 1000€ sur un an et le taux du prêt étudiant est de 5%. Vous devrez rembourser 1050€ (1000 + 50). Dans ce cas, vous payez 50€ en plus de rembourser votre dette de 1000€.

  Les taux d’un prêt étudiant étant très bas, vous ne devrez que peu d’argent à votre banque, voire rien.

• A combien s’élèvent les taux d’un prêt étudiant ?
  

  Le montant du taux dépend du montant de votre prêt étudiant. En général, pour tout emprunt, plus le montant est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé. Les prêts étudiants pouvant aller de 1000€ à 120000€, les taux de prêt étudiant sont fixés autour de 1%, c’est extrêmement bas par rapport à d’autres situations d’emprunt.

  Enfin, le montant du taux de prêt étudiant peut varier d’une banque à une autre. Il est donc primordial de ne pas consulter qu’une seule banque, et de comparer les offres de crédit étudiant.

Quel est le montant d’un prêt étudiant ?

Le montant d’un prêt étudiant peut varier de 800€ à 120 000€ selon les banques que vous consulterez, ce qui vous permettra de financer vos années d’études. Vous devrez commencer à le rembourser 2 ans après l’obtention du diplôme, pour une durée qui varie selon l’offre. Attention : Selon les banques, plus le montant du prêt étudiant est élevé plus le taux d’intérêt peut monter (même s’il reste très intéressant).

D’ailleurs nous vous conseillons de comparer les offres entre elles pour choisir celle qui correspond le plus à vos besoins (selon vos frais de scolarité, de logement…). Selon la banque, comparez aussi les taux pratiqués, la durée de remboursement, les frais de dossier, coûts de l’assurance… Attention, réfléchissez bien au montant du prêt étudiant auquel vous avez besoin, le maximum qui peut être accordé est parfois trop élevé, pensez au remboursement plus tard !

Vous n’êtes pas obligé de faire votre emprunt étudiant dans la banque de vos parents. C’est pour cela que nous vous recommandons de comparer les offres entre elles, en consultant plusieurs banques.

Le prêt étudiant à taux 0

Vous éprouvez des difficultés à financer vos études ? Pour des petits montants, choisissez le prêt étudiant à taux 0 ! Vous n’aurez qu’à rembourser votre dette, sans intérêt (à taux d’intérêt zéro). Vous commencerez à rembourser le montant de votre crédit étudiant à partir du 3ème mois après votre emprunt. De plus les frais de dossier et les frais d’assistance sont nuls. En bref, c’est une aubaine !

En revanche, il faut remplir quelques conditions pour bénéficier du prêt étudiant à taux zéro :

• Se situer dans la tranche d’âge : 18-28 ans ;
• Être inscrit dans un établissement d’études supérieures ;
• Montant maximum réduit : généralement autour des 1000-2000€.

Tout comme pour le prêt étudiant à taux “classique”, il est fortement recommandé de comparer les offres en cours dans différentes banques avant de contracter un prêt étudiant à taux 0.

Conditions du prêt étudiant

Vous l’avez donc compris, faire un crédit étudiant est la solution qui vous permettra de financer vos études et de compléter par exemple un emploi à temps partiel. Il est accessible pour tout le monde, mais il faut tout même respecter les conditions du prêt étudiant.

• Être âgé de moins de 28 ans, c’est la base des conditions du prêt étudiant. La demande de prêt étudiant doit être faite à votre nom. Les mineurs y ont aussi accès, dans ce cas, la demande doit être faite au nom de vos parents ou de votre tuteur légal;
• Être citoyen français. Les ressortissants de l’Union Européenne peuvent également en bénéficier, à condition d’avoir habité 5 ans en France avant de faire la demande du prêt étudiant;
• Avoir un garant en France métropolitaine. Le garant est celui qui porte caution dans le cas où vous n’êtes pas en capacité de rembourser votre prêt. C’est d’ailleurs à partir des capacités financières du garant qu’est calculé le montant maximum et les conditions de remboursement du prêt étudiant. Vous devez savoir que l’Etat peut porter caution, dans les cas où vous passeriez par l’une des cinq banques suivantes : Banque Populaire, CIC, Crédit Mutuel, Société Générale, et Caisse d’Epargne. Attention : Cette condition du prêt étudiant n’est pas obligatoire, mais assure de meilleures conditions de prêt à votre banque, et donc potentiellement de meilleures conditions pour vous.

Prêt étudiant sans garant

Le garant aussi appelé “caution” permet à la banque de s’assurer que vous serez en mesure de rembourser votre emprunt. En cas d’incapacité à rembourser, votre banque va donc se retourner vers cette personne, qui peut être l’un de vos parents, votre oncle ou tante, un ami, etc. Cependant, la banque peut refuser un garant si elle estime qu’il ne sera pas en mesure de financer la caution. Vous devez donc choisir quelqu’un de confiance.

Cependant, vous devez savoir qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un garant. I est possible de contracter un prêt étudiant sans garant. L’État se port alors caution.

Un prêt étudiant sans garant doit respecter les conditions suivantes:

• Le montant maximal est de votre crédit est de 15000€ ;
• La durée minimale est de deux ans.

Pour faire un prêt étudiant sans garant, vous devez donc faire un crédit garanti par l’État. Avec ce type d’emprunt avantageux, vous devrez commencer à rembourser dès l’obtention de votre diplôme. Vous pouvez aussi choisir de commencer à régler votre dette pendant vos études.

Le prêt étudiant sans garant est possible dans la plupart des banques. Allez-y et comparez les offres !

Simulateur de prêt étudiant

De nombreuses banques proposent des simulateurs de prêt étudiant afin de connaître le coût total de ton crédit étudiant en fonction du montant souhaité et de la durée de ton prêt. Un simulateur de prêt étudiant te permettra aussi de connaître le montant de tes mensualités. Ainsi, tu pourras mieux définir combien tu souhaites emprunter et quelle banque propose le crédit étudiant le plus avantageux. Ces simulateurs de prêts étudiants sont accessibles en ligne à l’aide d’une simple recherche sur Google.

Pourquoi faire une simulation de prêt étudiant ?
Une simulation de ton prêt étudiant te permettra de savoir si ton projet est faisable, de te projeter et de voir si tu seras en capacité d’assumer les remboursements. Cela te permettra aussi de mieux préparer ton projet et de trouver la meilleure solution de financement.

Enfin, en complément du simulateur de prêt étudiant, renseigne toi aussi sur les aides financières qui existent. Il y en a de très nombreuses: aide au logement étudiant, aide à la mobilité internationale, bourses étudiantes… Et pense à faire des économies pour éviter de te retrouver à découvert trop vite.